생애주기별 재테크 전략

생애주기별 재테크 전략

20대부터 50대까지, 시기별로 달라야 진짜 재테크입니다

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 ▷ “지금 내 나이에 맞는 재테크가 따로 있다?”

맞아요.
재테크는 단순히 ‘돈을 모으는 기술’이 아니라
‘언제, 어떻게 모을 것인가’에 대한 전략입니다.

20대, 30대, 40대, 50대…
누구나 재테크가 필요하지만, 모두 같은 방법을 써선 안 되죠.

오늘은 생애주기별로
가장 현실적인 재테크 방법과 주의할 점까지,
한 번에 정리해드릴게요.

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 ▷ 20대 – 습관이 전부다

이 시기엔 돈보다 ‘재테크 감각’을 익히는 게 핵심

 ■ 실천 전략

• 자동저축/ETF 적립식 투자 시작
• 소비 관리 앱으로 지출 파악 루틴 만들기
• 연금저축·IRP 가입하고 연말정산 환급 챙기기

20대는 자산보다는 ‘재무 습관’이 더 중요합니다.
적은 금액이라도 매달 저축하는 습관,
소비 내역을 분석하는 습관이
10년 후 엄청난 차이를 만듭니다.

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 ▷ 30대 – 본격 자산 쌓기 구간

연봉은 늘었지만 지출도 많아지는 시기

 ■ 실천 전략

• 비상금은 최소 3개월치 생활비 확보
• 내 집 마련 or 전세자금 플랜 마련
• 부동산 청약 전략, 신용관리도 필수

결혼, 출산, 주거 변화 등
경제적 이벤트가 몰리는 시기입니다.
‘모으면 되는 나이’는 끝났고,
이제는 계획 없는 지출은 곧 손실이에요.

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 ▷ 40대 – 리스크 관리가 핵심

이제는 ‘불리는 것’보다 ‘지키는 것’에 집중할 때

 ■ 실천 전략

• 자녀 교육비/부모 부양비 고려한 장기 재무 계획 수립
• 보험 리모델링 + 실손 의료보험 체크
• 중위험 중수익 자산 비중 확대 (배당주, 리츠 등)

가계 지출 중 비고정 비용의 비중이 커지기 때문에
리스크를 줄이고 안정적인 현금 흐름을 확보하는 게 핵심입니다.

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 ▷ 50대 – 은퇴 이후를 준비해야 할 시점

‘쓸 돈’을 계산하는 시기입니다

 ■ 실천 전략

• 퇴직금, 국민연금, 개인연금 자금 흐름 재정리
• 노후 생활비 월평균 지출 계산 (약 180만~230만원)
• 자산배분: 예금/연금 60%, 안정적 투자 30%, 유동성 10%

이제는 **‘몇 년 일할 수 있을까?’보다 ‘몇 년 쓸 수 있을까?’**를 고민해야 해요.
지금 쓰는 돈의 흐름이 은퇴 후 삶을 결정합니다.

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 ▷ 생애주기별 공통 전략도 있어요

• 지출보다 저축을 먼저! (자동이체 설정)
• 정기적으로 자산 점검 (분기별 자산관리 앱 확인)
• 소득이 늘면 지출보다 저축률 먼저 늘리기

이건 어느 시기든 통하는 재테크의 골든룰입니다.

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 ▷“재테크, 나이에 따라 달라져야 맞는 겁니다”

20대는 습관,
30대는 계획,
40대는 방어,
50대는 준비.

이 흐름을 기억하시면
각 시기마다 가장 현실적인 선택을 할 수 있을 거예요.